Výpočet odchodu do důchodu
Kdy půjdu do důchodu? Otázka, která je pro každého pracujícího člověka velmi důležitá. Kdy můžete jít do důchodu ovlivňuje řada faktorů, včetně vašeho data narození, pohlaví a doby pojištění.
V tomto článku se budeme věnovat metodám a kritériím výpočtu odchodu do důchodu. Dozvíte se, jaké faktory ovlivňují výši důchodu, jaké jsou možnosti předčasného odchodu do důchodu a jak se promítají aktuální legislativní změny do této problematiky. Přiblížíme vám také některé důležité aspekty spojené s přípravou na důchod jako je žádost o penzi.
Ať už se váš odchod do důchodu rychle blíží, nebo se vám tento okamžik zdá prozatím v nedohlednu, jistě byste rádi znali přesné datum nástupu do penze. Pomocí naší důchodové kalkulačky si můžete během několika vteřin vypočítat den vzniku nároku na starobní důchod, potřebnou délku pojištění a den možnosti odchodu do předčasného důchodu.
Upozornění: Některé vybrané profese (náročné a rizikové profese, do teď to byli horníci a další vybrané profese) mají stanoven nižší věk odchodu do starobního důchodu. Tyto profese a podmínky nejsou v naší kalkulačce důchodu zohledněny.
Důchodový věk činí: | 65 let 0 měsíců |
Vznik nároku na starobní důchod k: | 27. února 2045 |
Podmínkou získání je doba pojištění alespoň: | 35 let |
- nebo 30 let pojištění bez náhradních dob pojištění | |
Nárok na starobní důchod také vznikne k: | 27. února 2050 |
jestliže byla získána doba pojištění kratší než 35 let, ale nejméně 20 let pojištění. | |
nebo 15 let pojištění bez náhradních dob pojištění | |
Možnost odchodu do předčasného důchodu k: | 27. února 2040 |
- nebo 30 let pojištění bez náhradních dob pojištění |
1. Dosažení důchodového věku
Výpočet starobního důchodu vychází z data narození (resp. ročníku narození). Na základě něj se stanovuje tzv. "důchodový věk" - nejnižší věk, při kterém vzniká nárok na řádný starobní důchod. Druhým faktorem ovlivňujícím výpočet důchodu je pohlaví, které má vliv na stanovení důchodového věku pouze do roku 1971.
V případě žen narozených do roku 1971 navíc důchodový věk ovlivňuje počet vychovaných dětí. U mužů počet vychovaných dětí nehraje žádnou roli bez ohledu na rok narození. Při výpočtu důchodového věku se vychází z ročníku narození a platí:
- Muži - vzniká nárok na řádný starobní důchod při dovršení 60 let věku
- Ženy - vzniká nárok na řádný důchod dle počtu vychovaných dětí a to
- v 57 letech pro bezdětné ženy
- v 56 letech pro ženy s jedním dítětem
- v 55 letech pro ženy se dvěma dětmi
- v 54 letech pro ženy se třemi nebo čtyřmi dětmi
- v 53 letech pro ženy s pěti a více vychovanými dětmi
- Zde je výpočet důchodového věku nejsložitější a určuje se dle věkové důchodové tabulky (např. na stránkách MPSV). Hraje v ní roli jak ročník narození, tak u žen počet vychovaných dětí.
Lidé narození do roku 1935
Lidé narození v letech 1936 – 1971
Od roku 1972 jsou pravidla pro stanovení důchodového věku jednotná, pro muže i ženy je důchodový věk stanoven na 65 let.
2. Podmínky pro odchod do důchodu
Pro splnění podmínky nároku na řádný starobní důchod je krom dovršení důchodového věku ještě třeba splnit potřebnou dobu pojištění:
- Do roku 2009 je potřebná doba pojištění 25 let
- Od roku 2010 do 2018 je to od 26 let do 35 let (doba pojištění se prodlužuje o rok každým následujícím rokem)
- Od roku 2018 je doba pojištění 35 let
Do doby pojištění se započítává i náhradní doba pojištění. Jestliže není splněna potřebná doba pojištění a je kratší než dle výše uvedených pravidel, nárok na starobní důchod vznikne za podmínky, že
- je doba pojištění 15 let a věk alespoň 65 let - do roku 2009
- je doba pojištění od 16 let do 20 let (doba pojištění se prodlužuje o rok každým následujícím rokem) a důchodový věk je alespoň o 5 let vyšší než důchodový věk stanovený v "věkové důchodové tabulce" pro muže stejného data narození - platí od roku 2010 dál
- případně důchodového věku bylo dosaženo po roce 2014 a doba pojištění bez náhradních dob pojištění je alespoň 30 let případně pokud je dosaženo věku alespoň o pět let vyššího než je důchodový věk stanovený pro muže stejného data narození a alespoň 15 let doby pojištění
Náhradní doba pojištění - do doby pojištění se mohou započítávat období, která splňují definované podmínky. Např. to jsou mateřská dovolená, za definovaných podmínek pak studium, vojenská služba (do roku 2016), civilní služba (do roku 2004), péče o osobu mladší 10 let, která je závislá na péči jiné osoby (stupeň I) nebo osobu jakéhokoliv věku, která je závislá na péči jiné osoby ve stupni II, III, IV,..
Rádi byste se dozvěděli více o brigádách nebo dokonce práci v důchodu? Přečtěte si náš článek tady.
3. Nárok na předčasný důchod
Nárok na předčasný důchod vzniká, jestliže byla dosažena potřebná doba pojištění dle výše popsaného (tedy 25-35 let, případně 30 let bez náhradních dob pojištění) a do dosažení důchodového věku chybí nejvýše
- 3 roky v případě, že důchodový věk je nižší než 63 let
- 5 roků v případě, že důchodový věk je alespoň 63 let a bylo dosaženo věku alespoň 60 let
Rovněž v případě předčasného starobního důchodu se postupně prodlužuje délka potřebné doby pojištění pro nárok na tento důchod, a to obdobně jako v případě řádného starobního důchodu (po roce 2018 na 35 let – včetně náhradních dob, respektive 30 let – bez náhradních dob).
U předčasného důchodu je třeba dát pozor na to, že přiznání předčasného starobního důchodu vylučuje nárok na řádný starobní důchod.
4. Důchodová aplikace
Informativní důchodová aplikace (IDA) představuje moderní online nástroj v rámci ePortálu České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ), který vám poskytuje srozumitelný přehled vašeho evidovaného počtu let důchodového pojištění. Tato užitečná služba vám rychle a jednoduše umožňuje zjistit váš důchodový věk, zároveň bere ohled na počet vychovaných dětí (u žen). Navíc vám sdělí potřebný počet let pojištění, které ještě potřebujete získat pro nárok na starobní důchod.
Aplikace nabízí možnost vložení specifických náhradních dob pojištění, dob zaměstnání či výkonu samostatné výdělečné činnosti, které dosud nejsou zaznamenány v evidenci ČSSZ. Tyto vložené údaje slouží výhradně pro účely vyhodnocení a výpočtu, přičemž nejsou uchovávány v centrální evidenci ČSSZ. Tímto způsobem aplikace usnadňuje optimalizaci vaší přípravy na budoucí důchodové období.
Důchodová aplikace je volně dostupná a je zcela zdarma. Přihlášení je jednoduché, lze využít svou datovou schránku, Identitu občana, nebo bankovní identitu.
5. Vdovský důchod
Vdovský a vdovecký důchod patří do pozůstalostních důchodů. K získání tohoto důchodu je nezbytné splnit několik podmínek. Vdovský a vdovecký důchod se poskytuje osobám, které ovdověly, tedy přišly o manžela či manželku. Jsou součástí důchodového systému, z něhož se i vyplácejí, podobně jako invalidní důchod.
Zajímá vás, jak zaměstnávat invalidní důchodce? Klikněte zde.
Nárok na vdovský důchod získáte, pokud splníte následující podmínky:
- Dostatečná doba důchodového pojištění zemřelého (35 let pro starobní důchod)
- Existence manželství ke dni úmrtí manžela či manželky
Pokud jste uzavřeli nové manželství či registrované partnerství dnem úmrtí vašeho předchozího manžela či manželky, nemáte nárok na vdovský důchod. Tato situace platí i v případě, kdy jste se rozvedli s vaším předchozím manželem či manželkou. Podmínky pro přiznání vdovského důchodu jsou jasně vymezeny v zákoně o vdovském důchodu a zákoně o důchodovém pojištění.
Zajímá vás, zda lze získat nárok na doživotní vdovský důchod? Po ukončení prvního roku vyplácení vdovského důchodu máte možnost požádat o tzv. "trvalý" vdovský důchod. Tento nárok můžete uplatnit do dvou let od ukončení vyplácení prvního důchodu. Je však podmíněn tím, že se během tohoto období postaráte o někoho z vaší rodiny, například rodiče, jenž potřebuje vaši pomoc a je závislý na vaší péči ve 3. stupni. Důležité je, že musíte opětovně podat žádost o vdovský důchod.
Nezbytné je mít na paměti, že v případě současného nároku na dvě různé důchodové dávky, obvykle starobní a vdovský důchod, bude vyplácen pouze ten s vyšším měsíčním příjmem. Z druhého důchodu obdržíte pouze polovinu procentní výměry.
Odpovědi a otázky při péči o osobou blízkou najdete zde.
6. Žádost o penzi
Žádost o penzi je třeba podat, neaktivuje se automaticky sama, ani nepřijdou upozornění. Podat žádost je třeba na Okresní správě sociálního zabezpečení (OSSZ), podle místa trvalého bydliště. Žádost je třeba podat osobně nebo k tomu zmocnit jinou osobu.
K žádosti je zapotřebí několik dokumentů, jako jsou doklad totožnosti, doklady o době studia, potvrzení školy o délce studia, doklady o době vojenské služby, doklady prokazující výchovu dětí a doklady o dobách pojištění.
Žádost je možné podat nejdříve 4 měsíce před dnem nároku na starobní důchod, přičemž později je to možné kdykoliv, i zpětně a penze bude přiznána od vzniku nároku, ovšem pouze 5 let zpátky. Po 5 letech nárok na výplatu nevyplacených penzí zaniká.
Důležité je dát si pozor na to, že předčasný starobní důchod nelze přiznat zpětně, ten začíná platit nejdříve od podání žádosti.
7. Výše důchodu
Výše starobního důchodu je úzce spojena s vašimi příjmy dosaženými v minulosti. Důležitou proměnnou pro výpočet důchodu je počet odpracovaných let a délka placení do důchodového systému. Hrubé příjmy z minulosti jsou převedeny na dnešní hodnotu pomocí koeficientů odvozených z růstu mezd. Tyto převedené hodnoty se sčítají, průměrují a přepočítají na měsíce, což vytváří osobní vyměřovací základ. Tento základ je následně redukován na tzv. výpočtový základ, ze kterého se vypočítá procentní výměra důchodu. Tato výměra je individuální a závisí na vašem průměrném výdělku v průběhu kariéry. K této procentní výměře se připočítává základní výměra, která je stejná pro všechny důchodce.
Důležité je vědět, že do výpočtu důchodu se započítávají pouze příjmy, které byly oficiálně přiznány a přispívaly k vašemu důchodovému (sociálnímu) pojištění. Tyto příjmy jsou brány v úvahu od roku 1986. Kromě toho se do výpočtu zahrnuje i práce prováděná během pobírání důchodu.
V roce 2023 byla stanovena základní výměra starobního důchodu ve výši 4 040 Kč (zvýšení o 140 Kč) a procentní výměra byla zvýšena o 5 Kč%.
Průměrná výše důchodu se v roce 2023 odhaduje na 19 500 Kč, což představuje zvýšení o 825 Kč. Dále bylo schváleno výchovné ve výši 500 Kč na každé vychované dítě, což je další podpora pro důchodce, kteří se aktivně podíleli na péči a výchově svých potomků.
Výši penze lze informativně vypočítat na ePortálu České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Komplexnější varianta je primárně určena těm, co důchodového věku dosáhli nebo jej dosáhnout do 5 let – kalkulačku pro výpočet starobního důchodu najdete zde.
8. Shrnutí
Vědět přesně, kdy půjdeme do důchodu, je pro každého z nás zásadní. Je to klíčová etapa života, kdy si chceme užít zasloužený odpočinek a naplno využít svůj čas po letech věnovaných práci a aktivnímu životu.
Naše online kalkulačka výpočet odchodu do důchodu je nástrojem, který vám umožní získat komplexní přehled o vašem odchodu do důchodu. Kromě toho bereme v úvahu specifické skupiny jako ženy, které mohou mít speciální výhody v důchodovém systému na základě počtu vychovaných dětí.
Důchodová kalkulačka není pouhým nástrojem pro výpočet. Je to průvodce vaším důchodovým plánem, který vám umožní nastavit si reálné cíle a strategie pro bezstarostné a zajištěné stáří. Buďte aktivní v plánování svého budoucího důchodu, ať je tenhle klíčový okamžik ve vašem životě takový, jaký si ho zasloužíte.
9. Technika výpočtu
Výpočet odchodu do důchodu je jednoduchý v případě ročníků narozených po roce 1971, kdy je pro muže i ženy bez ohledu na počet vychovaných dětí důchodový věk stanoven na 65 let. U ostatních ročníků je třeba brát v potaz výše definovaná pravidla, která se liší dle roku narození.
Příklad: Paní Konečná se narodila 7. července 1962. Dle věkové důchodové tabulky je důchodový věk pro nárok na řádný starobní důchod 63 roků a 2 měsíce. Tedy 7. července 1962 plus 63 roků a 2 měsíce je 7. září 2025, kdy vzniká nárok na řádný starobní důchod za podmínky, že je doba pojištění alespoň 35 let (případně 30 let bez náhradních dob pojištění).
V případě, že není splněna podmínka potřebné doby pojištění, je třeba vzít důchodový věk muže narozeného ve stejném roce. Dle věkové důchodové tabulky pro muže se stejným ročníkem narození (1962) činí důchodový věk 64 roků a 6 měsíců, ten navýšíme o 5 let, tedy 69 roků a 6 měsíců. Nárok na starobní důchod pak vznikne přičtením 69 roků a 6 měsíců k datumu narození 7. července 1962, což je 7. ledna 2032 za podmínky, že doba pojištění je alespoň 20 let (nebo 15 let bez náhradních dob pojištění).
Nárok na předčasný důchod určíme tak, že na základě důchodového věku paní Konečné (63 roků a 2 měsíce), který je vyšší jak 63 let platí, že do důchodového věku může chybět nejvýše 5 let, ale současně je potřeba, aby bylo dosaženo věku alespoň 60 let. V tomto případě tedy platí podmínka minimálně 60 let, tedy 7.července 1962 plus 60 je 7.července 2022, kdy by paní Konečná mohla jít do předčasného důchodu.